Comprendre et se sortir du surendettement - Heu?reka

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Heu?reka

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Shared July 10, 2020

#Surendettement

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0:00 - Intro
2:04 - Ça peut arriver à tout le monde
12:08 - Comment fonctionne un crédit, le piège des intérêts
18:39 - Pourquoi le surendettement n'est pas un problème pour les banques ?
21:40 - Comment sortir du surendettement ?
30:40 - Récap de la vidéo


Sources et erratum :
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Le surendettement en bref : https://particuliers.banque-france.fr...

Enquête sur le surendettement en France : https://particuliers.banque-france.fr...
Le surendettement après la réforme Lagarde : https://www.jechange.fr/credit/revolv...
Documentaire sur le surendettement en Europe : https://youtu.be/HjywQbogiro


Les associations PCB qui peuvent aider les personnes surdendettées : https://solidarites-sante.gouv.fr/aff...
Quelles sont les aides sociales auxquelles vous avez le droit ? https://www.mesdroitssociaux.gouv.fr/...

Pour déposer un dossier de surendettement à la Banque de France : https://particuliers.banque-france.fr...



Problématique de l'épisode :
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Le surendettement c'est pas ce que vous croyez. Les consommateurs compulsifs sont rares et les ménages précaires sont nombreux. Le surendettement est généralement un processus d’aggravation lent qui peut prendre des années. Cette vidéo a pour objectif d'expliquer les mécanismes qui mènent au surendettement ainsi que ceux qui permettent de s'en sortir.


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Musique (Conclu) The Making of Thumbs Up - Joe Bagale - https://youtu.be/BOQzK63l3uA

Daniel Streng

Merci pour cette vidéo d’utilité publique.

1 month ago | [YT] | 470

Vlad Cărare

Ma famille a perdu sa maison a cause de surendettement, et s'est ensuite écroulé. Mon père est devenu alcoolique, ma mere a bossé comme une héroïne pour moi tandis que j'ai fait mes études, et j'ai perdu mon appétit de vivre (pas plus d'alcool, pas plus de fêtes, pas plus de dépense sur des vêtements, et en général compter sur juste le strict nécessaire) en essayant de construire un futur pour moi et ma famille, qui est maintenant séparée. Le surendettement c'est surement "un tueur silencieux", et c'est encore plus terrible que la gens qui s'y trouve, sont souvent marginalisés ou moqués, parfois sans intention, parce que la plupart de population ne savent pas de quoi il s'agit.
Je te vraiment remercie pour ta vidéo.

1 month ago | [YT] | 271

P G

C'est du Service Public ce que tu fais. Cette vidéo devrait être étudiée dans toutes les écoles de France.

1 month ago | [YT] | 291

Kléïade - L'Explorateur

Voilà une vidéo qui a compris un truc essentiel : Intégrer l'humain à l'économie, exposer aussi les conséquences morales du surendettement. Ceux qui considèrent la santé des ménages comme une variable comme une autre dans la grande équation de leurs profits ont selon moi ignoré ce qu'une économie est censé atteindre : l'intérêt collectif (ça reste politique comme point de vue, mais je pense surtout que c'est faire preuve du minimum syndical d'humanité). Donc bravo, ce travail est vraiment d'utilité publique !

1 month ago | [YT] | 212

Cyriaque B

le surendettement j'ai connu. je n'avais pas de crédit à la consommation mais chômage, plus de droits, plus moyen de finir le mois, le banquier qui rallonge ta ligne de crédit et finit par te faire du chantage pour renouveler ton autorisation de découvert (prenez un produit financier sinon je renouvelle pas l'autorisation). Le mec devait pas être à son coup d'essai, il a fini responsable grands comptes au LCL à Epernay (51). J'ai fini devant le juge. merci à la banque de france qui m'a beaucoup aidé à m'en sortir mais ça m'a pris des années. Je hais les banques

1 month ago (edited) | [YT] | 102

Antarask

Ma famille n'a jamais eu de problèmes de surendettement mais j'étais tout de même habillé chez Kiabi... Je me suis bien fais entuber.

3 weeks ago (edited) | [YT] | 25

Lesueur Clement

J ai connu 2fois le surendettement. La 1ere c'est via la gestion de vie de mes parents qui au contraire d une enfance dans l'opulence fut plutôt rude. (Violence envers nous les enfants mais ce n'est pas le sujet de mon post) la seconde exposition au surendettement fut au travers de mon expérience personnelle et sans doute des choix aussi que j ai fait. Mais résulte essentiellement d'un prêt étudiant qui faute de pouvoir etre rembourser a conduit à une spirale d endettement a hauteur d environ 10k au total (principal + conséquence, 7k+3k) cela étant j ai réussi mes etudes en art avec Master II félicitations du jury... La réalité étant là et donc travaillant dans l électricité ( reconversion express) j ai 32 ans je ne suis plus fiché car j ai pris ce terrible monstre qu'est l'endettement j ai vécu un peu moins de 10 mois dans ma voiture pour permettre de soulever des budgets pour rembourser les différents créanciers. Puis j ai négocié un accord de conciliation avec la banque au moment ou le moratoire prennais fin. Aujourd'hui il me reste environ 1/3 de la dette a remboursé. Je m'accroche il y a peu mon auto a rendu l'âme je n ai aucun moyen de la remplacer. Mais ce n'est pas le sujet, si je veux dire quelque chose c est que le tribut payer au surendettement c est la solitude je ne sais pas si c est petit a petit que les choses se sont installés mais a etre sans cesse sur la corde , j ai le sentiment d "avoir perdu ma jeunesse, de la sentir s'échapper de mes mains comme l'anguille effrayées". Non sans humour mais pour dissimuler que je suis blessé et seul car l endettement isole.

Désolé j ai ecrit d'une traite donc le message peu semblé décousu

4 weeks ago (edited) | [YT] | 40

Alexandre Vidal

"Si vous devez 100 dollars à la banque, c'est votre problème. Si vous devez 100 millions de dollars à la banque, c'est le problème de la banque." J. Paul Getty
Cet excellent épisode m'a fait penser à cette citation qui m'a l'air assez adaptée.

1 month ago | [YT] | 47

Nasca

Ce livre 'Où va l'argent des pauvres' de Denis Colombi permet de mieux comprendre la situation des pauvres (dont le surendettement). Je trouve, qu'il est un bon complément à cette vidéo.

1 month ago | [YT] | 70

Theo Pantamis

Ralala on vit vraiment une époque formidable d'avoir de telles vidéos gratuites accessibles de partout. Merci pour cette vidéo qui sauvera des vies et des familles, j'en suis sur.

1 month ago | [YT] | 42

Bibbip78 Chess

Un avocat peut être d’une grande aide aussi:
1/ L’aide juridictionnelle permet une prise en charge de vos frais d’avocat. Il y a des plafonds de revenus pour en bénéficier.
2/ la loi impose aux banques de nombreuses contraintes dans l’octroi du crédit. Si cela n’est pas respecté la banque peut être déchue de son droit à l’intérêt conventionnel. Résultat le taux prévu au contrat est remplacé par l’intérêt légal (qui est très faible et toujours plus bas que le taux contractuel). Seul un avocat peut par exemple soulever ce type d’irrégularité : erreur sur le teg, clause d’année lombarde, défaut de consultation du FICP, non respect du délai de réflexion, defaut de conformité de la MED préalable à la déchéance du terme etc,
3/ votre avocat peut solliciter des délais de paiement jusqu’à 24 mois (moratoire ou délais mensuels) devant le juge.

1 month ago | [YT] | 73

Colonel Klorik

D'autres exemples d'accidents de la vie :
1/ suppression d'avantages en nature, comme quand ton patron décide de ne plus payer la cantine;
2/ la personne qui te doit de l'argent et qui ne paie plus - pension alimentaire, locataire parfois lui-même en surendettement...
3/ la dépense récurrente imprévue, comme lorsque ton maire décide de passer toute la ville en parking payant;
4/ la condamnation - pas nécessairement que tu sois coupables, ça peut être une erreur judiciaire, ou juste relever de ta responsabilité (ex: ton chien qui a arraché le doigt d'un cambrioleur);
5/ l'escroquerie;
etc.
Bref, des centaines de raisons possibles.

3 weeks ago | [YT] | 2

Thomas Godart

Dis donc ton alter ego (benêt) est de plus en plus drôle, perspicace et utile dans tes épisode, ça fait plaisir de le voir évoluer comme ça ;-)

1 month ago | [YT] | 11

Deters0n

9:47 "remplacer toutes les grandes marques par des marques distributeurs"

1 month ago | [YT] | 18

Barth 18

J'en suis à la moitié de ton livre c vrmt génial!
Merci pour ce bel ouvrage!

1 month ago | [YT] | 37

Iskandar III

Superbe vidéo encore une fois!

Par contre j'ai une petite rectification à apporter: lorsque tu dis "Le dépôt d'un dossier de surendettement à la Banque de France n'a rien à voir avec l'interdiction bancaire" (28:22) , tu prends l'exemple d'un chèque rejeté, sauf que dans ce cas il s'agit d'un fichage au Fichier Central des Chèques (FCC).

Sur le site de la BDF il est bien précisé que "dès le dépôt de votre dossier et durant toute la procédure, vous êtes inscrit au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) qui peut être consulté par les établissements bancaires et financiers."
( https://particuliers.banque-france.fr/surendettement/comprendre-le-surendettement/le-surendettement-en-bref ).

Le dépôt d'un dossier de surendettement entraîne bien un fichage auprès de la BDF, d'où la raison pour laquelle un particulier ne peut pas emprunter pendant 5 ans (voire 7 ans parfois).

Pour rappel, le fichage FICP concerne les découverts autorisés ou les crédits par exemple. Le fichage FCC quant à lui concerne les chèques ou l'opposition (par la banque) d'une carte bancaire pour usage abusif...

Je ne demande jamais ça, mais si tu peux épingler mon commentaire ça aidera probablement plus d'une personne (malheureusement), et évitera une mauvaise surprise.

1 month ago (edited) | [YT] | 5

helzenut

Excellente vidéo très intéressante et d'utilité publique. Quelques compléments/corrections :
-le délai moyen d'instruction d'un dossier de surendettement tourne plus autour de 4 mois que 6 mois
-le gel des dettes et des pénalités ne commence qu'a compter de la recevabilité du dossier de surendettement et pas le dépôt du dossier
-les dettes de justice peuvent être effacées (dettes prononcées au tribunal civil). Seules les dettes alimentaires et pénales ne sont pas effaçables. Par contre elles seront prises en compte pour calculer la dette que le surendetté sera en capacité de rembourser pendant la durée maximale prévue par la réglementation (maximum 7 ans sauf en cas de sauvegarde de la résidence principale).

1 month ago | [YT] | 12

Anna Mira

merci beaucoup!!!! j'ai failli faire un dossier de surendettement - j'avais des crédits, j'étais dépensière (pas seulement pour moi mais pour mes enfants aussi), je suis mariée avec un
PN et j'ai deux enfants "handicapés". Je me suis posé, j'ai réfléchi et j'ai négocié le rachat des tous mes crédits et dettes (URSAFF charges) en demandant une seule mensualité et aucun autre crédit, même à ma propre banque. Cela devrait me prendre pas plus que 4 ans , je ne veux pas laisser à mes enfants mes dettes

2 weeks ago | [YT] | 2

william robine

Merci pour la vidéo, je me sert un peu de l'espace commentaire pour demander aux personnes qui te suivent de répondre à mon questionnaire qui peut les intéresser, il s'agit d'un questionnaire pour ma thèse sur la gestion indicielle : https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLSfaO6qITPTJDEvRlI6QY6NHKyWQG2P0BLw-f1ZX7Qo1L4LpEw/viewform?usp=sf_link
Merci à tous pour vos réponses.

3 days ago | [YT] | 1

88Fircar88

Clairement ce qui m'a le plus choqué c'est d'apprendre que les intérêts d'un crédit ne sont pas dûs sur la totalité du montant emprunté mais bien sur le restant dû et donc sur la durée ! Soit c''est vraiment fourbe soit j'ai loupé l'explication de mon banquier et mon futur crédit immo va vite être renégocié !

1 month ago | [YT] | 11